3，完全市场经济地位的形成，带来了商业银行经营运作的难度。

   据有关资料显示，自2004年4月新西兰第一个承认中国完全市场经济地位以来，目前已有57个国家承认中国的完全市场经济地位。虽然这标志着西方发达国家对中国市场化进程的认可出现了转机，可美国、欧盟的态度仍然需要我们付出更大的努力。
   根据欧美的标准，完全市场经济必须由市场决定价格、成本、投资；企业有开展商业活动，决定出口价格和出口数量，向国外转移利润或资本等方面的自由；企业生产成本与金融待遇不受非市场经济体制的扭曲；政府减少对生产程度的控制，减少对资源配置、企业生产经营和商品价格的干预；劳资双方可进行工资谈判；自由设立合资或外资企业；汇率变化由市场供求决定；货币可自由兑换，资本可自由流动等。这些要求和标准，有些我们已经做到了，有些正在加快改革，准备突破。
   通过近三十年的实践，中国的改革开放取得了举世瞩目的伟大成就，特别是1993年十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决议》确立了社会主义市场经济的基本框架，指明了中国经济发展的基本方向。以经济体制改革为中心的伟大实践，大大地解放了生产力，调动了劳动者的积极性和创造性，提高了企业的经济效益，推动了国民经济的高速发展。然而，随着经济体制改革的不断深入，旧体制遗留的深层次矛盾逐渐显露出来，行政管理体制，宏观调控体系，经济法律制度等方面的不适应，已经成为向完全市场经济过渡的障碍，必须在政治改革和政治文明方面有所突破，才能引导改革向纵深发展。2003年10月14日，党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济若干问题的决议》，从我国经济体制改革面临的形势和任务的高度提出了继续改善宏观调控，加快转变政府职能，深化行政管理体制改革，完善经济法律制度等42项改革措施。这些措施更明确，更具体，更有力地推动了我国完全市场经济地位的形成。也就是从那一刻起，国有独资商业银行股份制改造试点正式启动，围绕“资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有国际竞争力的现代化股份制商业银行”的目标，中国银行，中国建设银行被国务院确定为第一批试点银行。2005年10月27日，建设银行在香港挂牌上市；2006年6月1日，中国银行以97亿美元的资本金在香港挂牌上市，7月5日，总股本达2540亿元的中国银行A股在国内上市，成为当时中国股市最大流通盘的股票。中国银行不仅是国内首家A+H股上市银行，而且也是首家A+H股的全流通IPO公司，创造了中国股市历史上的多个“第一”。2006年10余额7日，中国工商银行A+H在境内外同步发行上市，创造了发行规模的全球第一。中国银行，中国建设银行，中国工商银行的上市成功，为国有独资银行实现产权制度改革，推进公司治理结构进行了成功的尝试，至此国有银行市场化已经迈出了实实在在的三大步。一是运用各种方式处理不良资产，减少信贷风险，轻装上阵；二是多种渠道筹集补充银行资本金，增强银行的流动性，已达到国际认同的标准；三是打破国家独资的所有制形式，在股份制改造的基础上实现上市，完善公司治理结构。这些无疑是国家在完善和深化市场经济体制过程中采取的重大举措，也是国有银行市场化的必由之路。
   除了国有银行之外，新兴商业银行的上市热情空前高涨，尽管他们的目的各有不同，有的为了解决公司治理结构的问题，有的为了补充资本金的不足，等等。不论什么原因，银行上市绝对是对国家，对银行，乃至对银行高官阶层多有好处的事情，谁也不想失去一蹴而就的发展机会和由此带来的优厚待遇。
   完全市场经济的道路是漫长的，作为商业银行，解决了公司治理结构的问题，资本充足率足额到位，甩掉了历史包袱，这只是为商业银行市场化创造了必要条件。然而真正的市场化，必须通过改变传统的经营运作模式，改善与市场脱节的业务流程，提高综合经营管理和服务水平，建立适合市场的运作机制才能得以实现。这是长期艰苦的内功磨练，也是日复一日的精打细算。既有大刀阔斧，也有精耕细作。如果说，上市让银行家们露了脸，做了秀，出了名的话。那么沉下心，埋下头，扎下根，苦心经营才是任重而道远的事情。
   离开了政府的保护，打破了垄断经营，坚持市场公平的原则，必然带来商业银行之间的激烈竞争；利率市场化，产品多元化，服务差异化，必然带来客户结构和市场格局的重新整合；股票市场，基金市场，债券市场，期货市场，保险市场，金融同业市场，外汇市场等不断完善和健全，必然对商业银行的传统经营模式带来冲击；国际化，全球化，市场一体化，必然迫使商业银行在本土上参与国际竞争。所有这些，必然会对商业银行的经营运作水平提出挑战，也会成为商业银行市场化过程中难度最大，任务最重，收效最慢的艰苦历程。

4，老百姓的需求变化，给银行提出了更高的要求。

   2007年三四月间，老生常谈的银行排队问题再一次被新闻媒体揪出，在全国炒得沸沸扬扬，虽然商业银行个个三缄其口，不予正面回应，可是大有燎原之势的媒体曝光引起了银行监管部门的高度重视，北京等地的银监局下发通知，要求辖内商业银行充分重视群众需求，切实改善服务态度，合理安排业务人员，确保服务窗口对外开放，从根本上解决客户排队时间过长的老大难问题。与此同时监管部门还派出人员明查暗访，监督检查商业银行的执行情况。接着中国银行业协会再一次发挥作用，下发了八条解决应对措施，督促商业银行解决问题。不难看出，社会舆论的力量并没有触动商业银行麻木的神经，不约而同的集体沉默逼迫监管部门和行业协会连连出招，进行干预，确实有点“皇上不急太监急”的感觉。
   应该说，客户排队一类的问题不应该惊动监管部门和行业协会，可问题是银行的麻木不仁居然到了忍无可忍的地步，如果没有人出来说话，老百姓的诉求和新闻媒体的监督又如何能奈何得了行业垄断形成的铁板一块呢？认真分析近年来涉及银行服务和收费的热点问题，需求变化，业务量增加无疑是供求矛盾突出的直接原因，买卖国债，证券交易，代理保险，代收代付等新兴业务需求远远超过了传统的存取款业务需求，同时还在以惊人的速度急剧增长。面对客户需求变化和业务量的增长，银行方面却没有采取相应的应对措施适应市场需求的变化，仍然以传统存取款业务的流程，人员配置，营业窗口，应对几何式增长的客户需求，客户界面的瓶颈也就客观地形成了。然而对于银行来说，开发上述中间业务的摊子已经铺开，可是后台支持系统能力不足，即使前台充实人力，加班加点，开足窗口，可后台第二个瓶颈便接踵而来。就这样，表面上的一个客户排队问题折射出银行在适应市场需求变化，改善经营管理模式方面存在的重大问题。即使有的银行为了缓解柜台压力，临时抱佛脚的增加人员，增开窗口，延长服务时间，可是业务流程不畅，系统支持能力不足，后台处理混乱，内部管理失控等问题将会逐渐暴露出来，由此引发的业务差错，经济纠风，客户不满将会进一步升级。
   由此可见，银行客户终端反映出来的表面现象，恰恰预示着银行经营管理深层次的体制和业务流程问题，如果不从市场需求变化的实际出发，从根本上深化体制改革，改造业务流程，改变运作模式，被动地头疼医头，脚疼医脚，这样的商业银行将会是失去竞争力的银行，也是会被市场淘汰的银行。
   老百姓的需求变化，给商业银行的经营管理和服务提出了更高的要求。以前的银行对待客户的态度是“姜太公钓鱼愿者上钩”，现在不一样了，家家都在以新的业务，新的产品，新的服务吸引客户。可是新的业务，新的产品，新的服务绝不是建立在业务，产品和服务本身之上，而是要建立在强大的技术支撑和系统流程的保障之上，这就需要银行在开发业务，产品和服务的过程中系统地改善业务支持系统，全面地提升业务管理水平，配套地进行体制改革，不断地优化业务流程，使银行业务经营与管理能力适应客户需求和市场变化，并在不断适应市场变化的过程中全面协调地发展。（连载）

浏览更多文章，请见流程银行理论探索栏目！

声明：此文章未经本网站和作者同意不得转载！

其他章节：

目录 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37