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3 、激励机制的创新
现代企业制度，归根结底还是所有者，经营者，从业者以及利益关系各方在处理企业事务过程中制定的规则和程序，以及在这个过程中体现出来的权利和责任的分配关系。由于现代企业制度下所有权和经营权的分离，于是就产生了所有者和经营者、从业者之间利益目标的不一致性。为了确保所有者利益不被侵害，限制经营者的权利不被滥用，调动从业者的生产积极性，不仅要在各方利益方面有契约性的制度安排，还要有符合企业道德和价值取向，适合企业发展战略和经营管理目标的激励机制。
近年来，不论是国有商业银行，新兴商业银行，还是地方城市商业银行，基本上都走上了股份制的发展道路，尽管有的银行一开始就实行股份制，有的银行通过股份制改造达到了目标，股份制基本上成为中国商业银行所有制形式的一个特征。在大大小小的股份制银行当中，国家或者国有企业占据了大股东的地位，银行董事长是政府的代表，董事会成员是国有企业的代表，银行高级管理班子是各方股东和政府妥协的产物，分支机构的头头脑脑是上级领导意志的代表，很大程度上取决于一把手的喜好。以此类推，便形成了商业银行权力核心的链条。在这个链条中，既没有市场选择下的人才竞争，又没有委托授权下的契约制衡，所有者和管理层之间缺乏有效的责任约束，管理层上下级之间也没有明确的契约责任。只能从经营管理者的意志出发，注重短期效应和眼前利益，拼存款，拼规模，拼贷款，拼效益。宏观发展战略与实际经营管理行为脱节，宏伟的蓝图变成了一纸空文；银行的远期利益提前透支，拼尽了持续发展的后劲。
由于所有者，经营管理者和从业者利益关系的不一致，还导致了商业银行绩效考核和激励机制的扭曲，既不能真实反映经营业绩的客观性，又难以体现激励的公正性，更在合法经营的堤坝上挖开一个大洞。比如有的银行为了突击存款任务，不惜增加成本，实行变相的费用奖励，既违反了会计准则的规定，又损害了股东的利益。还有个别银行的高层领导收入过高，为了掩盖事实，偷逃税款，将个人所得税的计税额分摊在下属员工头上顶包，侵犯了员工的合法权益，挫伤了他们的积极性，造成了恶劣的影响。
由此可见，商业银行激励机制的创新，首先应该规范法人财产相关各方的责权利制度安排，包括股东，董事会，管理层，全体员工，都应该有一套完整的责权利制衡体系。通过契约制衡实现对管理层的约束与激励，通过考核监督最大限度的保证投资者的合法利益，通过公平公正的权力运用与制衡，确保员工的合法权益。其次，从根本上解决经营管理层定位不清和内部人控制的问题，通过市场（包括外部和内部两个市场）机制选聘合格的高级管理人员，形成真正的雇佣关系，签订任期目标责任制，对经营成果负责。其三，建立科学系统的业绩评价体系，多维度地考察高级管理人员和分支机构的业绩，根据综合目标的完成情况和贡献率，由董事会决定全行的奖金数额和发放原则。其四，建立有效的问责机制和通畅的举报受理制度，确保高层管理人员的不当行为得到及时制止和有效追究，建立与长远目标相适应的薪酬制度和职务晋升制度，激励员工长期为银行服务。
4、企业文化的创新
我们曾经说过，企业文化是企业在长期的经营实践过程中形成的共同理念，是企业价值观的具体体现。它是在一定体制和机制下主观世界和客观世界的高度融合，是人们共同认可的价值体系和制度体系的结合。企业文化不是凭空想象出来的政治口号，也不是企业家的个人信条，而是企业在经营实践中形成的，被企业员工所认可的共同理念。这种理念与商业利益无关，是对人及其劳动的充分信任和尊重。
商业银行的企业文化，必然和商业银行的企业特性有关。我们不能想象一个不守信用的银行，一个唯利是图的银行，一个得罪客户的银行，它们的企业文化还能像广告中宣传的那样铿锵有力，感染群众吗? 近两年，银行的种种负面消息常常被曝光于各路媒体，不知是老百姓的金融意识增强了，还是金融需求增加了；分不清是群众对银行的过于挑剔，还是银行本身存在问题。总之，只要那家银行出点儿问题，百姓的怨气就会一泻千里。轻者口诛笔伐，重者讨个说法，记者追踪报道，网民严厉声讨，行长慌了手脚，属下四处“灭火”。虽然有的银行兴师动众，举一反三，严肃处理，下不为例。可是按下葫芦起了瓢，此起彼伏，无可奈何。问题出在哪里，银行家也不知所措。归根结底，是企业道德和企业文化出了问题。商业银行的企业文化是一种诚信文化，客户至上文化，共同发展文化。如果你不讲诚信欺骗客户，见利忘义愚弄客户，时时处处算计客户。那么你的企业道德正在沦丧，你的企业文化正在颓废，你的企业正在走向衰败。
所谓诚信文化，就是商业银行要以诚信为本，以诚信立行。任何时候，任何情况下，都不能背弃诚实守信这一基本原则。中国封建社会明清时期兴盛的晋商，以诚信立天下，开创了中国商贾重义守信之先河，树立了晋商独特的商业文化，成为中国近代商业文明的光辉范例，值得炎黄子孙引以为豪。时至今日，代表晋商文化的电视剧《乔家大院》更是激起了广大观众的共鸣，诚实守信已经成为世人推崇的民族美德。而作为社会主义市场经济下的商业银行及其银行家们，更应该弘扬民族传统，践行民俗美德，把诚实守信根植于银行的企业文化之中，使其发扬光大，流芳千古。
所谓客户至上文化，就是商业银行永远都要把客户当作自己的衣食父母，一切从客户的需求出发，坚持全心全意为人民服务的宗旨，以丰富的产品吸引客户，以优质的服务回报客户，以过硬的本领赢得客户，以真诚的态度善待客户。只有从心底里有了客户，才能在行动上重视客户；只有从思想上感恩于客户，才能在交往中关心客户。客户至上的文化需要在点点滴滴的客户服务中积累，需要全体员工的共同努力。
所谓共同发展文化，就是银行和客户的关系是唇齿相依，唇亡齿寒的关系。只有对客户平等相待，相互支持，相互理解，才能在事业上互为依托，共同发展。商业银行应着眼于与客户建立长期的战略合作伙伴关系，既要“锦上添花”，又要“雪中送炭”；既要重视大客户，又要发展小客户；既要服务现有客户，又要培养未来客户。真正做到客户兴，银行兴；客户强，银行强；客户和银行共同繁荣，客户和银行共同发展。
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