随着生活水平的不断提高，财富的不断积累，如何理财成为热门话题，这不仅对于普通个体如此，对于机构来说也一样。银行、证券、保险等机构都希望能够通过日益完备的理财产品线，来吸引客户，深挖每一位客户的“钱”质。
   然而，如何在庞大的客户数据中进行有效分析，如何开发出客户喜闻乐见的产品，如何在适当的时候对产品进行优化组合，这些都是理财服务提供商们希望清晰掌握的信息。
   智能化的理财产品，既不是少数精算师可以设计，也不是机构的理财产品部门就可以开发，而是基于对于海量数据的智能收集、整理、研究的基础上，进行开发的，这一点实际说明智能化计算机系统已经与每个普通消费者的钱袋子紧密联系在一起。
250万百万富翁理财
   根据美林与安永公司联合出具的一份报告，到2010年，全球拥有至少100万美元流动资产的人数将超过250万。
尽管市场最近进入低迷时期，但是仍有大量继承的和新创造的财富需要管理。越来越大的不稳定性和不确定性、不断增加的复杂金融产品等因素，使许多曾经充满自信的投资者意识到，他们的确需要别人的建议和帮助。
目前，许多金融机构都把财富管理看作一套综合产品：现金管理、资产管理、保护、信贷服务、退休计划、房产投资等。但是，无论供应商是谁，大多数财富管理产品都大致相同。
   他们需要4个步骤，即建立客户关系、搜集客户信息、客户访问、个性化服务者。而根据目前的计算机技术，可以在以上任何一个环节发挥作用，其中，特别是搜集客户信息、客户的多渠道访问、以及个性化服务方面，智能化银行系统都将带来前所未有的体验。
首先，在开发客户阶段，智能银行系统通过对客户一生的潜在收入进行调查，金融机构发现：富裕的客户群和年轻客户群可以带来重要的回报，而且公司能够利用技术在市场中推广为他们设计的财富管理产品。
  客户信息采集有望针对上述两类人群设计出更为合理的理财产品。例如，富余人群中的接近退休者，可能更考虑退休计划、房地产投资收益等；而年轻人由于更多的债务和支出，对于信贷和现金的管理更为重视，同时更易接近互联网等工具。
上述客户判断，都为随后的产品设计提出了细分化的要求，智能银行将帮助理财顾问，提高顾问的工作效率，为更多的客户提供服务；同时，使得自助服务更加可行，降低服务成本。
  在理财服务逐渐智能化的今天，大型集团、代理公司和零售银行可以利用科技的力量来扩大市场，满足富裕客户和富裕的年轻客户的需求。
  卓越的智能系统将弥补了传统机构理财产品线不足的情况，而综合信息服务上，与专业理财公司的差距也将拉大；同时因线上、线下双重角色扮演，使得银行在理财服务中扮演角 色，越来越特殊。
商业智能的自动化、销售网络连接的日益紧密和客户关系管理领域的发展都降低了为客户提供综合财富管理服务的成本，从而银行玩转理财产品市场提供了理想的支撑。
信用卡的“妙用”
  作为一项理财产品，事实上信用卡本身蕴涵了成本收益、客户管理、信用风险等诸多分析要素。在银行业务量中占有越来越大的比重，以花旗银行为例，其年交易额的60%源自信用卡。
  国内商业银行开展信用卡业务已有多年，相关数据积累较为完备、真实，信用卡业务的经营运作也已从简单的扩大规模、以量取胜阶段进入到了成熟竞争、以质取胜的阶段。而基于信用卡系统构建的智能化系统，也在国内显出雏形。
  中国银行广东省分行是国内金融界最早成功实施数据仓库应用解决方案的单位，应用领域也从最初的财务管理、资产负债指标监控等，逐步延伸到了目前的客户及消费行为分析、个人信用评估、授信风险监控、客户关系管理以及一对一个性化营销等。
专门针对信用卡业务的商业智能应用，为业务发展人员提供灵活、有效的实时数据分析、决策支持环境，使他们能够便捷地获得并分析客户特征信息、各交易要素信息以及市场统计信息，从而支持成本收益、风险控制、绩效评估、客户管理、营销战役等决策目标的实现。
  信用卡客户关系管理应用系统，最大化地利用业务系统所积累的各类数据来获取信息，以客户为核心，着重分析客户、商户、发卡机构、交易等四大主题。
  在零售银行业务中，信用卡业务具有资料齐全、可信度高、客户需要迫切、市场竞争激烈等特点，使其完全适合作为数据仓库实施的切入点。从信用卡业务开始，而后扩展到信贷等业务，使得整个银行的业务建立在统一数据平台上。
目前，中国银行业面临的最大压力就是如何提高自身的服务水平，即如何利用数据仓库技术来实现风险管理、个性化服务，这将有利于实施主动的一对一营销，以适当的金融产品定位客户，从而引导业务在能够提供最佳投资回报的区域内展开，同时降低银行的运营成本。
分行的革新
  除了信用卡这种小东西外，随着智能银行业务的不断推进，也许各大银行应该重新审视自己分行的职能。
也许用不了多久，分行中的许多东西将成为历史：成排的出纳员忙着处理交易；内部装饰设计一成不变；人们在用绳子隔起来的过道中排起长队、耐心等待……新一代的分行将以满足所有客户对金融服务的需求为重点，理财将成为新一代分行的主要功能。
由于各种原因，许多银行只能帮助客户存钱或者借给客户一些钱。买股票，找经纪人；需要管理财产，则是专业投资顾问。而今，银行的分支机构会不会关闭，客户都流向电子银行，答案是如果分行加快转型，消亡的危险就不会降临。
美国的一项调查发现，其中92%的家庭在接受调查前的30天内在当地的分行进行过交易。这些交易不只是按一按银行ATM按钮，而是与银行职员进行面对面的柜台交易。
  这就出现了一种自相矛盾的现象：人们愿意使用银行分支机构，但是现有的分支机构却不能满足客户的所有需求。分行的改革就是要更好地利用资源，比如，可以分配分行的办公空间和职员，使之用于处理可以为银行带来收入的增值服务，而不只是进行交易工作。
未来的“分行”将作为银行的一个“实体”，拥有自己的产品、服务和营销战略以及销售能力。这些分行将构成银行业务的框架，促进客户关系的管理工作，并补充其它的供应渠道。
   高效的分行，首先就意味着大量自助式服务，某些价值很低的简单交易服务将转向一种自助式的模式。
一旦昂贵的办公空间和职员不再用于处理价值很低而成本很高的交易，分行就可以变成一个销售中心，出售可以带来收入的产品和服务，比如新的投资项目和基金计划等。分行的定位也就从成本中心转向了创收中心。
分行的第三步发展，就可能成为提供高附加值金融服务的服务中心。它可以为客户提供服务——这些客户需要的不再只是简单的交易性银行产品和服务。
   而分行的最终定位是客户关系中心。在这里，银行可以管理和保持与客户的联系。同时，该中心还可以用来保证客户能够及时了解到银行的品牌和服务项目。
   银行面临的挑战是对分行进行重新定位，使其成为面向客户的财产管理分支机构，而分行网络则被视为管理客户关系的平台。
而上述这些转变都是在计算机技术日益发达的情况下完成的，简言之，先进的科技已经将银行职员从简单重复的劳动中解脱出来，而可以更加关注于以客户为中心的客户管理之中。