前          言

   2006年12月11日，中国国务院修订颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》即将付诸实施，这是中国政府履行加入世界贸易组织承诺，准时向外资银行打开了中国银行业的大门，中国商业银行迎来了真正的国际竞争。
   改革开放以来，中国的金融体制发生了巨大的变化，银行业在适应市场，培育市场，完善市场的过程中功不可没，银行在市场经济的运行中发挥了重要作用，中国的老百姓越来越离不开银行，越来越依赖银行。正当中国人民开始体会市场带来的活力，享受服务提供的便利的同时，却对商业银行在市场化进程中的种种迹象产生了疑虑。比如大户战略导致的弱势客户边缘化问题；客户细分带来的有失公平问题；部门分工造成的效率低下问题；流程不合理产生的服务质量下降问题；管理漏洞引发的经济纠风问题；体制僵化隐藏的系统风险问题；战略思维偏差出现的忽视客户需求等问题。
   这些问题虽然是中国银行业市场化进程中出现的阶段性问题，但具有普遍性和系统性。这些问题的出现，一方面说明业内对于市场经济的真谛认识不够深切，指导思想还没有真正转移到以客户为中心，以市场为导向的轨道上来。另一方面说明传统银行体制还没有打破，横向的客户需求、市场运作与纵向的权利分配、部门分割产生了对立。因此，在我国加入世界贸易组织五年过渡期届满之际，面对银行业的全面对外开放，建立以流程型银行为核心的深化商业银行体制改革迫在眉睫。
   流程型银行，是相对于计划经济体制下部门型银行经营管理体制而言的，是以客户为中心，以市场为导向，以系统业务流程为核心，以客户价值，企业价值，市场价值和股东价值实现为目标，以集约式经营方式为特征的现代商业银行经营管理体制。
   而部门型银行，则是计划经济体制下以银行自身需求为中心，以部门分工为导向，以权利分配为核心，以任务考核为目标，以粗放式经营方式为特征的传统银行经营管理体制。
   流程型银行是市场经济条件下商业银行的一种基本形态，也是市场经济的必然产物。虽然目前理论界没有一个关于流程型银行的权威定义，西方市场经济国家的商业银行也没有特别标榜自己是什么型的银行，但是，从商业银行的市场化程度而言，西方市场经济国家的商业银行已经具备了流程型银行的基本特征，并且在市场的发展变化中不断得到改善，成为现代市场条件下国际化竞争的时代先锋。
   中国商业银行体制正在经历着由计划经济体制向市场经济体制过渡的关键时刻，要完成历史性的蜕变，不仅要从组织架构，业务流程，运作模式，管理方法上进行全面改革，更重要的是从思想方法上，经营理念上，企业文化上深入理解市场经济的深刻内涵，准确掌握市场经济的运作规律，精心培植市场经济的价值理念。从根本上摆脱传统思维模式对我们思想的禁锢，摆脱传统经济体制对我们行为的约束。
   为了使商业银行市场化改革的目标更加具体，更具操作性，更富有吸引力，我们将以流程型银行建设为主线，并通过新旧体制下商业银行不同经营管理模式的对比，结合中国金融体制改革的实际，探讨中国商业银行的市场化发展道路。
   本书共分两个部分：

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